2024新青安貸款如何申請?購屋族須知條件、額度、利率、【3大風險】－不動產陳宙霆 | 房地筆記本

最後更新日期：2024年09月27日

在房價高企的當前環境中，許多首次購屋者面臨著不小的經濟壓力。為此，政府推出了「青年安心成家購屋貸款」，簡稱為青年首購貸款或新青安貸款，旨在為首購族提供財務上的支持，以減輕購房負擔。2023年8月1日起至2026年7月31日止(3年)，財政部對此貸款計劃的優惠條件進行了調整。

本篇文章將由宙霆帶你深入解析最新的青年首購貸款優惠內容，並比較新舊制度的差異。我們將涵蓋申請條件、利率、貸款額度、手續費等最重要的風險相關解說，後續最新買房政策優惠條件會第一時間更新。

１.新青安是什麼？

2010年原由財政部推出「青年安心成家購屋優惠貸款」青安貸款專案，減輕民眾居住負擔而推出，因近年來後續2023年8月1日決議擴大補貼，推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」(新青安)支持無殼族買房。

２.新青安新舊制比較

青年首購貸款新舊制比較如下表：

• 貸款額度：最高800萬元提高至1,000萬元。
• 利息補貼：原舊制公股銀行減半碼補助(原補貼0.125%)，新制政府額外再補貼1碼，調整為「再」補貼1碼0.25%，新制補貼總計0.375%，注意的是央行於2024年3月升息半碼，此次升息半碼由政府補貼，利率維持不變，暫定2026年7月31日止會不會延長利息補貼或加碼不確定。
• 貸款年限：30年延長至40年。
• 寬限期：3年延長至5年。
• 實施時間：新舊制以 2023/8/1 作為區分日期。

提醒：由於利息補貼優惠期預計2026年7月31日停止，並非補貼30、40年。待補貼期間結束後利率將會回歸正常。

３.新青安條件有哪些?

從業的宙霆常遇到客戶以為新青安或青年首購只給年輕優惠貸款有年齡限制，宙霆解說後才知道只要成年18歲以上就可以符合其中還以為有年齡限制。

• 個人：18歲以上，無自有住宅
• 已婚者：本人/配偶/未成年子女，名下均無自有住宅
• 離婚者：得僅查戶籍內有監護權之未成年子女有無自有住宅。
• 配偶或未成年子女為外國人，僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢。 以上經承辦銀行查證作為自用住宅使用，即可受理，不限首購。

3-1.貸款方案那些不適用?

1. 申請「新青年安心成家購屋貸款」的標的房屋必須是在申請日前6個月內購買的住宅適用。時間外不被受理。
2. 若民眾是先前已申辦過「原青年安心成家房貸」舊戶將不適用。
3. 增貸、轉貸、中途轉貸不適用。
4. 若舊戶想要適用延長至5年的寬限期可至原銀行申請。

４.新青安利率?

青年首購貸款的計息方式，以「基準利率當基礎」加上「申請人選擇的新青安貸款方案的機動計息」再減去「補助的1.5碼(0.375%)」計算等於日後要負擔利息。

青安貸款共有三種方案選擇：只能三選一只要選定無法更變!

1. 一段式機動利率
2. 二段式機動利率
3. 混合式固定利率

以下是青年安心成家貸款利率計算方式提供參考：

延伸閱讀：【房貸利息抵稅】房貸族90%以上人不知道！國稅局不會主動告訴你的事

5.新青安貸款年限及償還方式

貸款年限：青年首購貸款的還款期限最長可達40年，其中包括最多5年的本金寬限期。如在這段寬限期內，借款人僅需支付每月的利息，無需償還本金，這有助於減輕借款寬限期內財務壓力看似輕鬆。然而，一旦寬限期結束，本金加利息將在剩餘的貸款期間內平均攤還。

因此，建議借款人應詳細評估自身的資金狀況，並提前計算出寬限期結束後的月均還款額。這樣的規劃可以幫助您審慎決定是否應選擇設定寬限期，以確保未來的財務負擔能夠承受風險。

償還方式：本息平均攤還、本金平均攤還。

延伸閱讀：新青安貸款年限、寬限期、本息、本金平均攤還試算

６.新青安貸款承辦銀行有哪些?

新青安貸款由8家公股銀行辦理若是其他銀行則一般利率房屋房貸。申辦方式、還款試算、貸款利率規定可參考以下各家銀行相關規定。

1. 臺灣銀行股份有限公司
2. 臺灣土地銀行股份有限公司
3. 合作金庫商業銀行股份有限公司
4. 第一商業銀行股份有限公司
5. 華南商業銀行股份有限公司
6. 彰化商業銀行股份有限公司
7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司
8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司

７.新青安銀行手續費

在台灣有8家銀行提供青年首購貸款，這些銀行在1000萬元額度內提供的利率是一致的。不過，值得注意的是，每家銀行收取的手續費並不相同，加上每筆貸款還需支付300元的信用查詢費。

宙霆建議挑選以下一家手續費較低的銀行來申請貸款即可。

根據資料顯示，在辦理青年首購貸款的官股銀行中，台灣銀行的手續費最為便宜，只需支付3,300元。相對地，華南銀行、彰化銀行與中小企業銀行則不收取固定的手續費，而是按照申請貸款金額的一定比例收費，另外還需加收300元的信用查詢費，找最便宜申請就是了。

８.新青安3大風險

這各優惠是有時間性過之前要事先準備風險控管

8-1.利率補貼僅限期提供

青年安心成家貸款的政策優惠期限只到2026年7月31日，期間內提供的1.5%碼利率補貼，結束時如果到時候市場利率仍然較高，借款人的月供負擔可能會增加。因此，在購房前，仔細評估自己的還款能力是非常重要的。

8-2.可能的利率上升風險

市場利率的未來變動不可預測，如果遭遇利率上升，不僅會增加還款壓力，還可能導致房地產市場冷卻。

8-3.五年寬限期快速過去

雖然新方案將寬限期從三年延長到五年，但如果在結束第六年起借款人的收入未見增長或另準備，需要同時開始支付本金和利息，將會面臨較大的經濟壓力。

延伸閱讀：【首購】名下有房也是首購族?要符合那些條件?首購條件、定義、利率一次看

９.新青安最新4項措施

6/27財政部在行政院會報告近期引發人頭戶亂象及炒房疑慮「新青安貸款查核控管優化措施」以下最新4點。

9-1.落實貸前審核

公股行庫將關注短期內有連續買進賣出、人頭戶及出租的可能投資客態樣，同時落實銀行公會「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」規定。

1. 貸前覈實查核，審視是否屬投資客（例如短期內有連續買進賣出、人頭戶及出租等行為）可能態樣。
2. 落實銀行公會「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」規定。

9-2.強化貸後管理及稽查

查核建物謄本，藉以檢視建物謄本是否有所有權不得移轉的預告登記、設定次順位抵押權予第三人等，也進行不動產購價回查、貸後繳款查證機制等。

1. 建物謄本查核：檢視是否有所有權不得移轉之預告登記、設定次順位抵押權予第三人等。
2. 不動產購價回查。
3. 貸後繳款查證機制。

9-3.新貸戶需簽「自住切結書」

新貸戶需簽「自住切結書」，若違反規定，新戶將被終止利息補貼，且要返還自違規事實發生日已撥補的補貼利息，並重新核定貸款條件。

• 優化措施上路後的新申貸戶未來若有非自住違規情形，除終止利息補貼外，同時須返還自違規事實發生日起已撥補的補貼利息，並重新核定貸款條件。
• 舊申貸戶若有違規情形，則視個案情形依規定酌情處理。

9-4.新青安貸款限定一生一次

• 112年8月1日以後經銀行核貸新青安優惠貸款者，不得再次申貸本優惠貸款。

延伸閱讀：獨家／抓到了！申貸新青安卻出售房產 銀行要追討利息

新青安貸款常見問題QA

宙霆總結看法討論

開始至113年3月底國庫署發布已撥貸戶數達38.7萬多申請新青安貸款的人數持續增加中，換句話說好消息這次優惠貸款很吸引人幫助很多人買屋，房市主流市場落在總價1千萬上下，不好的消息是增加房價水平也跟著增加購屋族入手負擔也增加，新制還沒推出時政府有新修平均地權條例緊縮預售屋換約條件等等…有一段時間抑制住房價，後續通過新青安房市轉向中古屋市場，又把房價均價撐住! 最後我想說長遠來看房價高不是件好事，看看以往泡沫化的國家如日本…就知道。

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